每月專欄
2013-08-30
銀行應開拓新營商機會
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執筆：簡炳權 卓智理財服務有限公司(執行董事) |
【明報專訊】
為打擊地產市場過熱，政府年初實施了雙辣招，同時進一步收緊樓宇按揭貸款政策，在眾多不利因素影響下，熾熱的地產市場似乎可以冷卻下來，但其 他負面後果也不少！眾所周知，樓宇按揭貸款是銀行主要業務之一，但現時樓宇按揭業務與高峰時比較可謂一落千丈，難怪近聞銀行趁新盤市場受新法例影響逐漸 「解凍」，同時看準買家普遍傾向以即供分期方法付款而積極爭取按揭業務，除加派員工到新盤售樓處促銷業務，更有銀行高層親自到場督師，預計年底前發展商推 出的新盤單位將會逾 1 萬個，銀行之間為爭取按揭市場佔有率必然是寸土必爭，預期戰愈趨激烈。
為打擊地產市場過熱，政府年初實施了雙辣招，同時進一步收緊樓宇按揭貸款政策，在眾多不利因素影響下，熾熱的地產市場似乎可以冷卻下來，但其 他負面後果也不少！眾所周知，樓宇按揭貸款是銀行主要業務之一，但現時樓宇按揭業務與高峰時比較可謂一落千丈，難怪近聞銀行趁新盤市場受新法例影響逐漸 「解凍」，同時看準買家普遍傾向以即供分期方法付款而積極爭取按揭業務，除加派員工到新盤售樓處促銷業務，更有銀行高層親自到場督師，預計年底前發展商推 出的新盤單位將會逾 1 萬個，銀行之間為爭取按揭市場佔有率必然是寸土必爭，預期戰愈趨激烈。
樓按風險低 銀行近年多側重
其實，銀行的貸款業務一向是多元化，除樓宇按揭貸款，也有商業貸款、貿易貸款、銀團貸款等，但又為何銀行近年令人感覺貸款業務多側重於樓宇按揭貸 款？筆者估計，根據政府統計數字所得，樓宇按揭貸款壞帳紀錄一向甚低，幾近零壞帳率，而其他貸款就截然不同，近 10 多年曾出現過不少金融風波，均對經濟造 成莫大損害，對營商者之財力造成衝擊，所以影響到銀行對該類以商業為主之項目貸款格外小心，是可以理解。不過，銀行以保守形式去發展重要核心業務之一的商業及貿易貸款業務，並非良好策略。誠如上述所談，物業按揭市場一旦發生變化，會直接影響銀行整體業 績。面對上述困境，筆者認為銀行界應該採取主動，研發及開拓較多之營商機會，例如，他們可以針對現有的貸款政策和制度（Credit Policy），作出適度的調整，讓前線銷售人員有更多做生意的機會。
調整貸款制度 給前線員工彈性
筆者去年曾介紹一位經營「pizza」零售業的客戶給銀行申請商業貸款，雖然該店老闆開業不足 3 年，但業務發展良好，並已成立 6 間連鎖店，但礙於經 營未符合銀行至少 3 年要求，結果銀行拒絕批核貸款；時至今日，該客戶居然成為銀行爭相游說給予惠顧的對象！另外，香港回歸之後，隨覑中港交往的密切度增 加，大陸商人來港尋求融資機會相對增加，當中
不乏具資歷之人士，但他們大陸人的身分往往也是在本地銀行尋求貸款的絆腳石。以上種種例子值得銀行界的管理層 反思。
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